Европа начинает регулирование критовалюты: готовы ли биржи к новым правилам?

5AMLD – Пятая директива по борьбе с отмыванием денег – представляет собой законодательный акт, который объединяет обмены фиат-на-крипто и кошельки для депозитарных расписок по всему Европейскому союзу в рамках новой первоклассной нормативно-правовой базы.

Биржи должны достичь соответствия правилам к 10 января 2020 года. Время уходит, что приводит к тому, что некоторые биржи ругаются, в то время как другие готовы соблюсти процедуры.

Дэвид Карлайл знает кое-что о криптографии и правилах. Как бывший специалист Министерства финансов США по борьбе с отмыванием денег (AML) и нынешний глава сообщества поставщика аналитики Elliptic, Карлайл обладает знаниями о предстоящем переходе, с которым сталкиваются криптовалюты на континенте.

Большая часть клиентов Elliptic остается конфиденциальной, но среди их публичных клиентов – одни из крупнейших операторов в мире, включая Coinbase и Binance.

Сервисы Elliptic позволяют биржам отслеживать и защищать от подозрительных действий, связанных с незаконным финансированием, мошенническими веб-взаимодействиями и криптовалютами, контролируемыми киберпреступниками. Карлайл объяснил:

«Несмотря на общественный миф о том, что криптовалюты не отслеживаются и являются анонимными, большие, особенно, имеют тенденцию быть очень и очень прослеживаемыми».

Компания исследует, какие незаконные субъекты могут прятаться за определенными крипто-адресами, и помогает бизнесу избежать ошибок.

Что такое 5AMLD

Основное влияние 5AMLD на криптоиндустрию заключается в том, что все страны-члены ЕС должны применять правила AML. Теперь эти биржи должны будут следовать правилам Know Your Customer (KYC) для мониторинга транзакций клиентов и подачи отчетов о подозрительных действиях.

Клиенты проходят процессы KYC, предоставляя документы в качестве удостоверения личности. Это позволит клиентам «быть теми, кем они себя называют, – сказал Карлайл, – и что они законны и не пытаются злоупотреблять платформой в злонамеренных целях».

Криптокомпании в ЕС до сих пор могли предоставлять свои услуги без каких-либо мер по контролю. Это создало конкурентную проблему, пояснил Карлайл. «Это затрагивает многие крупные биржи США, такие как Coinbase, которые уже регулировались в других местах. Многие из них, по сути, уже соответствуют требованиям AML ».

Тем не менее, многие компании ЕС не соблюдают процедуры безопасности, которые долгое время считались отраслевым стандартом в других регионах. Карлайл сказал, что новые правила устанавливают определенный стандарт в ЕС, который устанавливает равные условия для всех участников.

Готовы ли биржи?

Отвечая на вопрос, готовы ли биржи, Карлайл объяснил, что нынешний прогноз немного смешанный. Предприятия, осуществляющие операции в других местах, особенно в США, которые также работают в Европе, уже сделали свою домашнюю работу. Они имеют тенденцию быть очень подготовленными, потому что они уже имели дело с соблюдением в других юрисдикциях.

Но, по словам Карлайла, некоторые евроцентристские предприятия все еще вызывают беспокойство. «Мы видим, что некоторые предприятия, вероятно, не так подготовлены, как должны быть. Одна из основных проблем заключается в том, что, хотя 5AMLD теоретически обеспечивает согласованную структуру для регулирования криптовалют, на практике мы видим значительные расхождения между странами в плане того, как они фактически будут выполнять это регулирование ».

Правила и способы их реализации могут значительно различаться в разных странах. По словам Карлайла, некоторые предприятия могут быть не готовы обеспечить соответствие требованиям в каждой стране, где они могут работать по всей территории ЕС.

5AMLD устанавливает минимальный нормативный порог, он допускает дополнительные правила и процедуры, которые сильно различаются в разных регионах.

Kraken, американская биржа, работающая по всему миру, активно готовится к предстоящим изменениям. По словам представителя Kraken, компания «внимательно следит за развитием событий и прилагает все усилия, чтобы гарантировать, продолжать предлагать услуги всем клиентам из ЕС».

Биржевые предприятия, работающие в нескольких государствах-членах ЕС, должны убедиться в том, что на них распространяется действие заявок на получение соответствующих лицензий в каждой юрисдикции. Это ключевая проблема для полной подготовки 5AMLD.

Такие компании, как Кракен, похоже, занимаются этой проблемой, в то время как другие могут откладывать.

Карлайл выразил обеспокоенность по поводу некоторых компаний, которые, похоже, ждут до января, чтобы привести свои операции в соответствие:

«Крипто-компании стремятся достичь лучших результатов, когда они активны, вместо того, чтобы просто ждать, пока на них упадет регулирование». «Возможно, им лучше подумать о том, чтобы быстрее привести в порядок некоторые из этих вещей».

Почему Европа? Почему сейчас?

По словам Карлайла, изучая тенденции в криминальной деятельности, европейские криптообменники обрабатывают гораздо более высокие объемы незаконной деятельности по сравнению с регионами, где существует регулирование. Сравнительно небольшая незаконная активность имеет место в США, где регулирование было установлено в течение многих лет.

«Преступникам легче было злоупотреблять европейскими платформами, чем в некоторых других частях света», – сказал он.

Конкретным примером таких преступных злоупотреблений является пресловутый BTC-e, биржа в Восточной Европе, которая была связующим звеном для отмывания денег. Злоумышленники воспользовались тем, что в регионе практически не было правил для защиты от такой деятельности.

Кроме того, сети незаконного оборота наркотиков в Испании и Нидерландах использовали некоторые слабые крипто-компании и крипто-банкоматы для отмывания своих средств.

«Мы видели уязвимость в целом по всему ЕС с точки зрения подверженности отмыванию денег. До настоящего времени не было никакого регулирования, и поэтому мы рассматриваем меры 5AMLD как довольно важный первый шаг для устранения этой проблемы».

Это поможет или навредит криптовалюте?

Карлайл признал, что регулирование, как правило, станет проблемой для криптографических компаний в ближайшем будущем – они должны покрывать новые расходы, чтобы быть уверенными в их соответствии. Но в среднесрочной и долгосрочной перспективе регулирование обеспечивает принятие и успех для компаний, которые решили принять его.

«Люди, использующие обмен, хотят знать, что платформы, которые они используют, безопасны, что их средства и личная информация не будут подвергаться опасности».

Поиск правильного компромисса между конфиденциальностью пользователя и нормативной безопасностью также может оказаться постоянной проблемой. Представитель Kraken заявил, что «точка равновесия является постоянно меняющейся целью», добавив, что Kraken «стремится обеспечить сбор только той информации, которая необходима для соответствия нашим нормативным и банковским ожиданиям, при сохранении конфиденциальности клиентов».

Это вызов, который может оказаться пугающим для некоторых бирж. По мере приближения крайнего срока, компании должны ориентироваться в потенциально подавляющем лабиринте регуляторных вариаций. Для некоторых из этих предприятий остается много работы, и не остается много времени.

«Наиболее успешные компании, биржи, которые действительно процветают, – это те, которые склонны занимать активную позицию в отношении соблюдения правил и защиты себя от финансовых преступлений».