Прошло почти восемь месяцев с тех пор, как целевая группа по финансовым действиям издала свои разделительные крипто-директивы, устанавливающие традиционные банковские правила в крипто-секторе.
FATF – межправительственная организация, на которую возложена задача борьбы с отмыванием денег. В июне прошлого года FATF оказалась в центре противоречий после публикации своего последнего руководства по криптографии. Директива объединила индустрию криптовалют с существующей банковской политикой.
Директивы вытекают из наблюдения FATF о том, что угроза незаконного и виртуального использования виртуальных активов может перерасти в серьезную проблему. В публичном заявлении власти заявили, что он даст своим 37 членам 12 месяцев для принятия руководящих принципов.
Соединенные Штаты: впереди
На США возложена ответственность за концепцию руководства FATF. В 2013 году сеть по борьбе с финансовыми преступлениями или FinCEN определила, что BSA следует применять к индустрии криптовалют.
По словам директора FinCEN Кеннета Бланко нарушение правила поездок является одним из наиболее часто упоминаемых нарушений и оно часто остается безнаказанным. Томас Максон, глава американской компании CoolBitX, занимающейся разработкой блокчейнов, решил, что для стимулирования инноваций в США можно было использовать более легкое соприкосновение:
«Это можно интерпретировать двумя способами: либо FinCEN проявил снисходительность и понимание криптоиндустрии, либо FinCEN осознав, что принудительные действия слишком рано будут стимулировать многие американские организации перемещать свои предприятия за границу для чтобы избежать регулирующего надзора»
Интерпретация ЕС директив FATF
Пятая директива ЕС по борьбе с отмыванием денег вступила в силу 10 января и в основном соответствует руководству FATF. Реализация директив FATF в ЕС имеет огромное значение. 5AMLD не так строг, как руководство FATF.
В директивах 5AMLD применяется более легкий подход к ведению документации клиентов. Руководство FATF рекомендует собирать данные как о получателе, так и об отправителе, а также поддерживать связь с другими VASP. В то время как 5AMLD просто влечет за собой ведение учета и представление данных в организации финансовой разведки по запросу.
Несмотря на недавний уход Великобритании из Европейского Союза, финансовый сектор страны был вынужден следовать директивам 5AMLD, поскольку они вступили в силу до крайнего срока Brexit 31 января.
В качестве органа по борьбе с отмыванием денег в Великобритании, занимающегося вопросами криптографии Управление по финансовому поведению объявило о новом режиме соблюдения. Наряду со стандартными практиками AML, в том числе производными от 5AMLD, FCA требовало от всех криптографических фирм проводить постоянный мониторинг всех клиентов.
Влияние FATF по всему миру
Япония, Южная Корея и Сингапур были исключительно восприимчивы к директивам FATF. В конце января Сингапур объявил свой Закон о платежных услугах 2019. В соответствии с рекомендациями FATF, Сингапур установил пороговое значение для своего правила путешествия на уровне около $ 1000.
Между тем Япония всегда была активным наблюдателем регулирования криптовалюты. Еще в 2017 году правительство начало признавать Биткоин и его крипто-производные в качестве собственности в рамках Закона о платежных услугах Японии. Кроме того в документе содержится призыв к отечественным криптографическим фирмам соблюдать правила AML и зарегистрироваться в компетентном местном финансовом бюро.
Южная Корея также прислушалась к совету FATF, приняв законопроект, который создал правовую структуру для криптовалют. Законопроект ввел структуру AML, требующую, чтобы все компании связанные с криптографией в Южной Корее следовали требованиям FATF к письму.
Какие действия предпринимают криптоплатформы?
За последние несколько месяцев появилось множество фирм предлагающих совместимые решения, в том числе TRISA CipherTrace, OpenVASP Bitcoin Suisse, Chainalysis, Elliptic и Netki и другие.
Боб Моррис, глобальный руководитель отдела соблюдения нормативных требований для Apifiny считает, что разрозненный характер криптоиндустрии не способствует существующей политике FATF. Моррис высказал мнение:
«В традиционной банковской индустрии правило путешествий выполнимо, потому что все сотрудничают в одной системе. Но в фрагментированном мире криптовалютных бирж задача разработки успешной унифицированной структуры слишком обременительна»
Приняв противоположную позицию Рубен Яп, главный операционный директор Zcoin, сказал, что обычные банковские правила могут еще больше узаконить криптовалюту.
Томас Глуксманн, вице-президент по глобальному развитию аналитической компании Merkle Science по блокчейну, поделился мнением полагая, что вера со стороны правительств и регулирующих органов в конечном итоге будет способствовать росту отрасли:
«В долгосрочной перспективе лучший обмен информацией между учреждениями обеспечивает больше доверия и уверенности в способности отрасли бороться с отмыванием денег и другой преступной деятельностью.Мы надеемся, что это приведет к улучшению отношений с банками и регуляторами для содействия более широкому внедрению криптовалюты».
В том же духе главный финансовый аналитик CipherTrace Джон Джеффрис утверждает, что дополнительная проверка поможет сформировать класс активов криптовалюты. Хотя в краткосрочной перспективе VASP будут нести дополнительные расходы, поскольку стремятся соответствовать правилу путешествий. Он добавил, что:
«Некоторые VASP могут прекратить свое существование. Другие, такие как Deribit, могут переехать в нерегулируемые страны, такие как Панама. Это будет хорошо для отрасли в среднесрочной и долгосрочной перспективе, поскольку правило о путешествиях поможет виртуальным активам вырасти в класс активов, безопасный для инвесторов».
Влияние на конфиденциальность монет
Тем не менее остается один важный вопрос: представляют ли директивы FATF риск для монет конфиденциальности? Следуя указаниям FATF биржи, такие как Coinbase и OKEx, начали загружать монеты конфиденциальности, пытаясь их выполнить. По словам Япа, это связано с неправильным пониманием правил путешествия. По его словам, монеты конфиденциальности подвергаются тем же испытаниям, что и любая другая криптовалюта.
«Независимо от того, имеет ли монета функции конфиденциальности или нет, это не влияет на ее соответствие правилу путешествия. Поскольку VASP всегда может предоставить информацию о своих транзакциях с другими VASP»
Действительно, разработчики монет конфиденциальности утверждают, что их протоколы все еще могут подчиняться директивам FATF. Например, команда разработчиков Beam уже предприняла шаги, чтобы предложить возможность проверки транзакций.
Глуксманн обьяснил, что такие протоколы позволяют беспрепятственно продолжать монеты конфиденциальности. Однако Джеффрис отметил, что дополнительные уровни конфиденциальности в основных криптовалютах могут усугубить трудности с соблюдением требований:
«Основные токены, включая Биткоин и Эфириум, добавляют уровни конфиденциальности. Поэтому VASP и регуляторы должны понимать и снижать риски, связанные с соблюдением нормативных требований. По мере появления криптовалют центрального банка конфиденциальность будет играть решающую роль в их принятии в странах»
Что бы там ни было руководство FATF побудило несколько стран продвигать регулирование криптовалюты. Возможно регулирование добавляет гарантии, которые могут помочь поддержать легитимность отрасли. В то время как некоторые из них по-прежнему диаметрально противоположны тому, что они считают неуместным руководством.
